Gdzie po najlepszy kredyt mieszkaniowy?
Specjaliści z Centrum Finansów Aviva przyjrzeli się najtańszym na rynku kredytom mieszkaniowym. W przypadku osób, które dysponują 10 proc. wkładem własnym, a więc minimalnym, jaki musi posiadać każdy potencjalny kredytobiorca, najniższy koszt kredytu proponuje Bank Pekao SA. Następne w kolejności są Bank Zachodni WBK, Eurobank oraz PKO Bank Polski. Jednak kupujący mieszkanie z niskim wkładem muszą pamiętać, że aby otrzymać kredyt muszą w praktyce dysponować większą sumą niż tylko 10 proc. Banki nie kredytują prowizji od kredytu, którą trzeba zapłacić w gotówce. Jeśli zatem kupujemy nowe mieszkanie od dewelopera, musimy dysponować w gotówce równowartością nawet 13-14 proc. jego ceny. W przypadku rynku wtórnego, gdzie trzeba jeszcze zapłacić podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) oraz prowizję dla pośrednika, może to być nawet 18 proc.
W przypadku osób dysponujących wkładem własnym w wysokości ¼ ceny mieszkania, najlepszą ofertę ma Bank BPH. Ten bank oferuje rekordowo niskie oprocentowanie wynoszące obecnie 2,5 proc. (jest to 3-miesieczna stopa WIBOR powiększona o marżę wynosząca 0,85 proc.). Takie odsetki są jednak dostępne tylko dla osób, które bank oceni jako wyjątkowo rzetelnych kredytobiorców, a dodatkowo będą przez cały okres kredytowania korzystać z konta i kraty kredytowej. Jeśli klient zrezygnuje z tego ostatniego wymogu, wtedy jego oprocentowanie będzie wyższe o 0,4 pkt. proc. Kolejne pod względem ceny najlepsze oferty oferują Bank BPS, BGŻ oraz Citi Handlowy.
Analizując kredyty, wzięliśmy pod uwagę wszystkie najważniejsze koszty w całym 30-letnim okresie kredytowania. Najważniejszym kosztem kredytu są odsetki. Oprocentowanie wszystkich kredytów hipotecznych jest zmienne i stanowi sumę marży (stałej w całym okresie kredytowania) oraz zmiennej stopy procentowej (zwykle jest to 3-miesieczna stopa WIBOR). W większości banków oprocentowanie kredytu zmienia się co 3 miesiące, kiedy bank dokonuje nowego przeliczenia wysokości odsetek. Drugim najważniejszym kosztem jest prowizja, którą płaci się w momencie zaciągania kredytu. Do kosztów zaliczyliśmy także koszt ubezpieczenia pomostowego, pobieranego przez bank do momentu wpisania hipoteki na nieruchomości do księgi wieczystej. Założyliśmy, że bank będzie pobierał składkę za takie ubezpieczenie przez okres jednego miesiąca. Poprosiliśmy też banki, by uwzględniły koszty innych ubezpieczeń, które są niezbędne, by otrzymać kredyt o podanych parametrach. Banki uporządkowaliśmy w tabelach właśnie na postawie tak wyliczonych całkowitych kosztów kredytu.
Zaciągając kredyt mieszkaniowy warto też pamiętać, że koszt to nie wszystko. Ważny jest także poziom obsługi w banku, w którym chcemy zaciągnąć kredyt. Zanim zdecydujemy się na kredyt mieszkaniowy, warto wiec zapytać znajomych lub poszukać w internecie opinii na temat obsługi w wybranej instytucji.
Kredyt na 300 tys. zł na 30 lat, wkład własny 25% (Wartość nieruchomości 400 tys. zł), raty równe
Nazwa banku
Oprocentowanie
W tym marża banku
Wysokość raty (rata równa)
Całkowity koszt w okresie kredytowania (30 lat)
Bank BPH
2,50%
0,85%
1 186 zł
141 578 zł
Bank BPS
3,25%
1,60%
1 306 zł
176 023 zł
Bank BGŻ
3,21%
1,55%
1 299 zł
176 920 zł
Citi Handlowy
1 321 zł
178 711 zł
Bank Pekao
3,36%
1,69%
1 324 zł
181 809 zł
PKO Bank Polski
3,29%
1,64%
1 313 zł
182 910 zł
PKO Bank Hipoteczny
BZ WBK
3,34%
1 333 zł
184 469 zł
ING Bank
3,41%
1,75%
1 332 zł
185 259 zł
Eurobank
3,15%
1,50%
1 291 zł
186 350 zł
Deutsche Bank
3,54%
1,89%
1 354 zł
193 739 zł
Raiffeisen Polbank
1 312 zł
198 463 zł
mBank
3,37%
1 325 zł
199 494 zł
Bank Millennium
207 586 zł
Bank Pocztowy
3,85%
2,20%
1 406 zł
215 313 zł
Getin Noble Bank
4,35%
2,37%
1 497 zł
254 596 zł
Źródło: Centrum Finansów Aviva na podstawie informacji z banków, dane aktualne na 22.04.2015
Kredyt na 300 tys. zł na 30 lat, wkład własny 10% (Wartość nieruchomości 333 tys. zł), raty równe
183 089 zł
3,20%
1 303 zł
192 026 zł
3,46%
1,81%
1 384 zł
193 825 zł
3,65%
2,00%
1 372 zł
200 056 zł
1 348 zł
200 387 zł
3,42%
1 334 zł
202 599 zł
3,64%
1,99%
1 405 zł
203 643 zł
3,45%
1,80%
1 345 zł
210 632 zł
3,74%
2,09%
1 388 zł
219 857 zł
3,95%
2,30%
1 424 zł
221 500 zł
4,45%
2,47%
1 605 zł
263 460 zł
Paweł Majtkowski, główny analityk Centrum Finansów Aviva
Zobacz również:Porotherm, gazobeton czy silka - co jest lepsze?Rady dla budujących domDom energooszczędnyIle kosztuje budowa domu?Kominy Izostatyczne – kosmiczna technologia produkcjiZAPYTAJ 120 SKŁADÓW O CENY MATERIAŁÓW BUDOWLANYCH I WYBIERZ NAJLEPSZĄ OFERTĘ !!!
Zobacz również:
Porotherm, gazobeton czy silka - co jest lepsze?
Rady dla budujących dom
Dom energooszczędny
Ile kosztuje budowa domu?
Kominy Izostatyczne – kosmiczna technologia produkcji
ZAPYTAJ 120 SKŁADÓW O CENY MATERIAŁÓW BUDOWLANYCH I WYBIERZ NAJLEPSZĄ OFERTĘ !!!
Wydanie drukowane Mam-Sklad.pl
1 komentarz | Dodaj własną opinię
Powrót
Jestem zdania, że samodzielne porówanie ofert pomoże w wybraniu najlepszej. Tak też zrobiłem w przypadku porównywarki online na Expander
Strefa dla Producentów materiałów budowlanych, Dystrybutorów i Agencji PR.
Strefa dla zarejestrowanych składów i hurtowni budowlanych.
Strefa dla Klientów Indywidualnych, Firm Wykonawczych i Transportowych.